지난해 저축은행의 개인사업자 대출이 직전해 대비 45% 증가한 것으로 나타났습니다. 2년 넘게 이어지는 펜데믹에 사업운영자금과 가계자금이 부족한 영세 개인사업자 자영업자가 급증하면서 1금융권 2금융권 대부업체 등 전 금융권에 걸쳐 총액이 증가했습니다.
문제는 은행 및 저축은행 보험사에 적용중인 강력한 부동산대책과 대출 규제 정책 문턱을 넘지 못한 중·저신용 자영업자로, 빌린 돈은 가파르게 증가했지만 이를 상환할 수 있는 능력은 크게 낮아지고 있어 취약차주를 중심으로 연체율 상승 등 잠재 위험이 높아진 것 입니다.
부족한 자금을 마련하기 위한 가장 효율적인 방법은 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 등 보유중인 부동산을 활용하는 것 입니다. 부동산은 어떤 금융권이든 가장 안전한 담보물로 취급하기 때문에 높은 한도와 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있기 때문입니다.
특히 대부업체의 법인·개인사업자 및 자영업자 후순위 주택담보대출 한도는 아파트인 경우 KB시세의 약 95%까지, 빌라 오피스텔 단독주택이라면 금융사별 감정가의 약 90%까지 활용할 수 있습니다. 국세 지방세 등 연체기록이 있거나, 신용점수가 낮더라도, 압류/가압류 상태라도, 개인회생중에도 이용할 수 있습니다.
사업자 주택후순위담보대출을 이용하는 목적은 다양합니다.
1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련 목적
2. 꽉 막힌 다주택자 규제지역 전세퇴거자금 마련 목적
3. 다주택자의 추가 주택 매매 자금 마련 목적
4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적
5. 연체 압류 등 해결 목적
등 사실상 어떠한 경우에도 규제 없이 이용 가능하지만 대부업체 후순위 주택담보대출이라고 해서 누구나 이용 가능한 것은 아닙니다. 금융사마다 지역, 신용점수, 소득 및 부채 현황, 매물의 상태, 연체유무 등 세부 조건에 따라 이용 가능 여부, 한도, 금리가 차등 적용되기 때문에 신중하게 비교하고 이용해야 합니다.
대부 업체의 법인사업자 개인사업자 자영업자 후순위 주택 담보대출을 활용 사례를 소개드립니다.
| 컨설팅 전 | |||
| 대출 | 금액 | 평균 금리 | 월이자 |
| 전세보증금 | 30,000만원 | | |
| 저축은행 주택담보대출 | 19,400만원 | 연 13.9% | 2,247,167원 |
| 캐피탈 신용대출 | 3,400만원 | 연 17.9% | 507,167원 |
| 합계 | 52,800만원 | 연 6.26% | 2,754,334원 |
| 컨설팅 후 | |||
| 전세보증금 | 30,000만원 | | |
| 대부 후순위주택담보대출 | 25,000만원 | 연 13% | 2,708,333원 |
| 결과 | 대환 후 2,200만원 자금 마련, 연 552,000원 이자 절감 |
첫번째. 요식업 사업자 세입자 미동의 자금 마련 사례
투기과열지구 서울시 금천구에 시세 5억8천만원의 본인 명의 아파트를 소유한 신용 8등급 개인사업자
전세 세입자 거주중(아파트 시세의 52%)
=> 전세 준 아파트 후순위담보대출로 세입자 동의 없이 자금 마련 성공
| 컨설팅 전 | |||
| 대출 | 금액 | 평균 금리 | 월이자 |
| 보험사 주택담보대출 | 22,000만원 | 연 3.12% | 572,000원 |
| 대부 후순위담보대출 | 19,000만원 | 연 13.9% | 2,200,833원 |
| 카드론 | 1,800만원 | 연 15.2% | 228,000원 |
| 합계 | 42,800만원 | 연 8.41% | 3,000,833원 |
| 컨설팅 후 | |||
| 보험사 주택담보대출 | 22,000만원 | 연 3.12% | 572,000원 |
| 대부 후순위 대환 | 24,000만원 | 연 10.8% | 216,000원 |
| 결과 | 대환 후 3,200만원 자금 마련, 연 3,226,000원 이자 절감 |
두번째. 단기 연체 법인사업자의 연체 해결 사례
경기도 용인시 제조업 법인사업자, 시세 5억4천만원의 본인 명의 아파트 소유
신용 9등급 및 단기 연체 중
=> 대부 후순위주택담보대출 대환으로 연체 해결 및 사업자금 마련 성공
| 컨설팅 전 | |||
| 대출 | 금액 | 평균 금리 | 월이자 |
| 보험사 주택담보대출 | 16,200만원 | 연 2.96% | 399,600원 |
| 대부 후순위담보대출 | 6,200만원 | 연 18.5% | 955,833원 |
| 카드론 | 1,200만원 | 연 15.4% | 154,000원 |
| 합계 | 23,600만원 | 연 7.68% | 1,509,433원 |
| 컨설팅 후 | |||
| 보험사 주택담보대출 | 16,200만원 | 연 2.96% | 399,600원 |
| 대부 후순위 증액 대환 | 8,600만원 | 연 11.9% | 852,833원 |
| 결과 | 대환 후 1,200만원 자금 마련, 연 3,084,000원 이자 절감 |
세번째. 아파트 시세 상승 활용한 부채 통합 사례
투기과열지구 수원시 팔달구에 시세 3억3천만원 본인 명의 아파트 소유
신용 7등급 커피전문점 사업자
=> 최근 상승한 시세를 활용한 부채통합 성공 사례
대부 업체는 규모의 차이가 크고, 취급 지역, 취급 매물, 사업자 구분(신규사업자 법인사업자 개인사업자 임대사업자 등), 부동산 형태 등에 따라서도 이용이 불가능할 수 있으며, 동일 조건이라도 금리와 한도의 차이가 매우 큽니다. 은행이나 보험사와는 다르게 금융사별 정보를 쉽게 찾아 비교하기 어려우며, 대부업체 주택담보대출을 이용하는 취약계층을 노리는 각종 금융사기와 피싱 등 위험도 높아 가급적 전문적인 비교 컨설팅 업체를 이용하는 것이 좋습니다.
사업자의 조건에 따라, 업체에 따라 차이가 있지만 기본적으로 대부 사업자 아파트 주택후순위담보대출 한도는 70%~95% 수준이며, 금리는 7%~20%가 적용됩니다. 사례에서 볼 수 있듯이 자금이 필요하다고 해서 무조건 신규 대출을 실행하는 것 보다는 기존 이용중인 부채를 대환해 이자를 낮추고 동시에 여유자금을 확보하는 것이 효율적입니다.
법인사업자 개인사업자 임대사업자 신규사업자 자영업자 누구라도 후순위 주택담보대출 신용대출을 이용해 사업운영자금, 가계자금을 마련하고자 한다면, 저금리 채무통합을 하려면 금융플러스 무료 상담을 이용해 안전하고 정확하게 업체별 한도 금리를 비교해보세요.
주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
“중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법”
대출금리 : 연20% 이내(등급에 따라 차등적용) 연체이율 : 약정금리+3% (단, 법정 최고금리 20%이내) 대출중개수수료 및 취급수수료, 기타 부대비용 없음 (단, 담보대출은 담보권 설정비용이 발생할 수 있음) 상환방법 : 만기일시상환방식, 연체 시 불이익 : 신용등급 하락 및 연체 이자가 발생할 수 있음. 중도상환수수료는 최대 연3% 이내 상품별 차등 적용됩니다.
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