후순위는 만기 시 문제 발생 확률 높다
내 집 마련 시 은행이나 보험사에서 받았던 선순위 주택담보대출도, 생활안정자금이나 사업운영자금으로 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권에서 받았던 후순위 주택담보대출도 언젠가는 만기 시점이 도래합니다.
구입자금은 30년 40년 장기로 이용하는 분들이 많지만 후순위는 보통 6개월 1년 2년 3년 단위 계약이고 이후 만기 시 연장 갱신을 하기 때문에 생각보다 빠르게 다가옵니다.
문제는 후순위주택담보대출을 이용하는 분들 중 상당수가 아파트 시세, 빌라 오피스텔 감정가의 최대 한도로 자금을 빌리며, 다중채무 저신용 연체 등 문제가 있어 만기 시 연장 불가 안내를 받는다는 것이죠.
최근엔 부동산 시장이 침체되면서 집 값이 급락한 지역이 많아 만기 시 대출 원금이 집 값에 육박하거나 초과하는 경우도 있고, 반년 넘게 금리 상승 흐름이 나타나 수익률이 떨어지는 후순위 업체들이 신규 주택담보대출을 중지하거나 가능 한도를 줄이고 있어 더욱 갱신이 어려워지고 있습니다.
이렇게 당장 갚아야 할 목돈이 발생하는 경우엔 선순위든 후순위든 보다 문턱이 낮은 주택담보대출 상품을 찾아 이를 대환하는 방법뿐입니다.
선순위 후순위 갱신 해결 방법 다르다
선순위 주택담보대출 만기 상황인 경우엔 현재 많은 규제 완화가 있었으니 이 내용을 꼭 확인해야 합니다. 또한 올 해 한시적으로 운영하는 특례보금자리론 내용을 잘 확인해 대환 가능 여부를 확인해야 합니다.
2순위 3순위 등 후순위 주택담보대출 만기 갱신이 어려운 경우엔 차주의 조건에 따라 다양한 해결 방법이 있을 수 있습니다. 워낙 후순위 업체별 이용 조건과 한도 금리 차이가 크기 때문으로 어떤 업체를 이용하느냐에 따라 더 높은 금리로 대환 갱신을 할 수도, 더 낮은 금리로 대환 갱신을 할 수도 있어 보다 신중하게 비교하고 이용해야 합니다.
일반적으로 차주의 조건이 양호하면 후순위 주택담보대출 한도는 아파트 시세의 LTV 90%, 빌라 오피스텔 단독주택 감정가의 LTV 80%까지 가능합니다. 까다로운 DSR 규제는 없지만 소득이 있는 개인사업자나 직장인보다 주부 무직자의 한도와 금리가 낮아질 수 있습니다.
후순위는 차주의 신용점수 소득 부채현황 이용한도 지역 연체유무 등 여러 변수에 따라 이용 문턱이 높아지고 한도가 낮아지거나 금리가 높아지기 때문에 무조건 갱신/대환이 가능한 것은 아닙니다.
특히 시세가 조회되지 않는 한동짜리 나홀로 아파트, 지방 저가 아파트 등과 빌라 오피스텔 등 감정가를 기준으로 하는 부동산은 이용할 수 있는 한도가 아파트에 비해 현저히 낮기 때문에 감정가가 높게 나오는 업체를 찾는 것도 아주 중요한 부분입니다.
효율적인 담보대출 관리는 금융플러스
하지만 OO은행 OO보험사 등 금융사명이나 지점은 본 적이 있지만 OO대부 OO캐피탈 등 후순위주택담보대출 업체는 생소하거나 지점을 보기 어렵습니다. 금융권이 낮아질수록 터부시하는 경향때문이기도 하지만 실제로도 그 규모가 작아 많은 지점을 열수도 없고, 홍보에서도 뒤쳐지기 때문입니다.
후순위 업체들의 정보가 필요한 소비자와 효율적인 정보 전달 수단이 필요한 후순위업체들을 이어주는 연결고리 역할을 하는 것이 대부중개업체이고 금융플러스는 금감원과 지방자치단체에 정식 등록 된 후순위 업체들의 상품 정보, 금리 한도를 비교할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.
금융플러스 홈페이지를 방문해 주택담보대출을 받고자 하는 아파트 조회, 빌라 오피스텔 감정가 입력 및 조회를 하면 선순위 후순위 주택담보대출 이용 조건과 한도 금리 등을 직접 한 번에 비교할 수 있으며, 원하는 업체를 체크해 상담을 신청하면 전화 카카오톡 등 방법을 이용해 무료로 관련 정보를 얻을 수 있습니다.
앞서 언급했듯이 후순위주택담보대출은 이용 기간이 짧아 만기가 빨리 다가오며 항상 갱신에 대한 문제가 발생할 수 있습니다. 또한 금융권 전체에 적용되는 규제가 없고 업체마다 언제든지 상품의 조건을 변경할 수 있기 때문에 후순위 이용자는 항상 보다 좋은 조건의 상품으로 갈아타기 위해 관심을 가져야 합니다.
현재 선순위 및 후순위 주택담보대출 만기 연장이 어려워 고민중이라면, 더 나은 조건의 상품으로 갱신을 하고 싶다면 금융플러스 무료 상담을 이용해보세요. 안전하고 효율적인 실행부터 추후 관리까지 한 번에 해결할 수 있습니다.
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