오늘 알려드릴 내용은 채권최고액이라는 용어에 대한 부분이다. 아파트후순위담보대출 이용 시 가장 중요한 한도와 직결되는 부분이기 때문에 정확한 내용을 모르고 진행하는 경우 실제 수령한 금액과 예상했던 금액이 달라 문제가 발생할 수도 있다.
채권최고액
근저당권으로 담보되는 채권은 현재 또는 장래에 발생할 채권으로 일정한 금액을 한도로 설정되며 이를 채권최고액이라고 한다. 일반채권에 비해 우선변제권이 있는 금액의 한도로 표시하는 채권최고액은 실제 채권보다 20~30% 높게 설정된다. 이는 대출받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우에 대비해 은행에서 높게 설정하는 것이다.
시사경제용어사전
즉, 대출자가 제때 원금을 상환하지 못하는 등의 리스크를 감안해 실제로 받은 금액보다 높은 비율로 등기상 설정을 해두는 것을 말한다. 때문에 1금융권 2금융권 대부업 구분 할 것 없이 아파트후순위담보대출 한도를 확인할 때는 채권최고액 기준인지, 원금 기준인지를 확인해야 한다.
일반적으로 실제로 수령한 대출 원금의 약 110%~120% 정도가 설정되기 때문에 내가 아파트후순위담보대출로 1억원을 손에 쥐었다면(원금 기준), 등기에는 1억1천만원~1억2천만원의 설정이 들어가 있음을 알 수 있다.
부동산 규제지역을 기준으로 은행은 매매 시 아파트 시세의 40%~70%, 생활자금으로는 물건별로 1억원까지 가능한 규제가 적용되고 있다. DSR로 40%가 적용되기 때문에 많은 제약이 따른다. 2금융권은 DSR이 60%로 20%의 여유가 있으며 LTV 기준을 초과해 이용할 수 있기 때문에 최근 이용자가 늘고 있다고 한다.
하지만 소득증빙이 안되는 주부 무직자 프리랜서, 7등급 이하 저신용자, 연체 압류 다중채무 등 조건이 좋지 않은 경우 2금융권 이용이 불가능하기 때문에 그 대안으로 대부업체의 후순위아파트담보대출을 이용해야 하며, 1 2금융권에 비해 한도는 높은편이지만 금리도 높아지기 때문에 현명한 이용이 필요하다.
법정 최고금리인 20%까지 이용하게 되는 경우도 많지만 모든 사람이 대부업체를 이용할 수 있는 것도 아니기 때문에 내 상황에 이용할 수 있는 상품을 찾고, 나에게 유리한 업체를 찾기 위해서는 금융사고 위험 없이 안전한 중개사이트 컨설팅을 이용해야 한다.
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출처 : 금융플러스
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