안녕하세요 내금리닷컴입니다.
이번에 다룰 내용은 개인사업자 및 자영업자분들 중 아파트 빌라 등 부동산을 보유중인 분들이라면 꼭 알아야 할 금융상품 조건에 대한 내내용입니다.
지난 1월 14일 시중은행의 발표자료를 보면 신한은행 KB국민은행 우리은행 하나은행 등 주요 4대 시중은행의 개인사업자/자영업자의 대출이 1년 사이에 13조원 넘게 증가하면서 200조원을 돌파했다고 합니다. 물론 늘어나는 가계부채만 있을 뿐 줄어드는 부채는 없는 현실이지만 증가폭이 크고 우리나라 경제를 받치는 실질적은 계층의 부채라는 점에서 우려의 목소리가 나오고 있습니다.
가계부채를 억제하기 위해 은행들의 대출 총량제가 시행되면서, 자금마련이 절실한 많은 사람들이 규제에서 다소 자유로운 사업자대출로 넘어가는 ‘풍선효과’라는 분석도 있습니다. 명목상 기업대출로 분류되는 특성으로 가계부채 규제정책의 영향권 밖에 있다는 거죠.
금융사들도 대출규제로 수익이 떨어지다보니 대책이 필요했고, 자금 마련이 어려운 금융소비자들의 이해관계가 맞아 떨어지며 이와같은 현상이 발생했다고 볼 수도 있겠습니다.
이 보고서에 따르면 ‘저소득 자영업자 개인사업자의 경우, 최근 장기 연체자의 대출 비중이 높아지고, 소득 대비 이자상환부담률이 상승하는 등 채무상환능력이 저하되고 있다는 것을 유의해야 한다. 90일 이상 장기 연체 사업자 차주의 대출 비중이 2017년 부터 꾸준히 상승하고 있다.’고 합니다.
이렇게 사업자들의 부채가 증가하고 있으니 당연히 돈을 빌릴 때 최대한 이자 부담이 낮은 금융상품을 찾는 것이 중요하겠죠. 바로 2금융권 후순위주택담보대출이 해답입니다.
대출 상품 중 금리가 가장 낮고 이용 가능 금액이 가장 큰 상품은 담보대출입니다. 우리나라 재산의 가장 핵심이기도 하고 그만큼 가장 확실한 담보물이기 때문에 은행 보험사 저축은행 등 금융사에서도 부동산을 담보로 돈을 빌릴 때의 조건이 가장 후합니다.
자영업자 개인사업자라면 일반적으로 저축은행 캐피탈 2금융권에서 다양한 조건의 상품들을 찾을 수 있으며, 세부적인 우대사항을 잘 활용하면 연체중이거나 부동산이 압류중인 상태에서도 후순위담보대출을 이용할 수 있습니다.
전국에 80여곳이나 되는 저축은행과 30여곳의 캐피탈이 있으니 직접 방문을 하거나 전화를 걸어서 상품별 특징을 정리하고 그 중에서 가장 좋은 상품을 찾는다는 계획은 사실상 효율적이지 않을뿐더러 그 사이에도 새로운 상품이 나오거나 금리가 달라질 수도 있기 때문에 어찌보면 잘못된 방법일 수도 있습니다.
내금리닷컴과 같은 전문적인 무료컨설팅 서비스를 이요하는 것을 추천드리며 대표적인 사업자 후순위주택트담보대출 조건을 알려드리겠습니다.
보유한 아파트 시세의 95% 까지 이용 가능하며, 매매 시 금리는 최저 5.05% 부터 차등적용되는 상품이 있습니다. 후순위담보대출 이용 시에는 1%의 금리가 가산되며 국세나 지방세 압류중에도 이용할 수 있는 특징이 있습니다.
사업자 운영 기간이 최소 6개월 이상이며 신용등급이 8등급 이내인 개인사업자가 이용할 수 있는 상품도 있습니다. 매매 시 최저금리는 6.01% 부터, 후순위 금리는 7.53% 부터 올라가며, 한도는 최대 95% 까지 가능합니다.
그 외 3개월 이상 된 8등급 이내 개인사업자가 후순위 시 6.37% 부터 90% 한도로 이용할 수 있는 상품과, 한달 된 사업자가 나홀로 아파트로도 자금을 마련할 수 있는 상품도 있습니다.
이렇게 금융사별로 특징이 있고, 지역에 따라 주택보유 수에 따라 신용등급과 기존 부채 보유 현황에 따라 적합한 상품이 달라지기 때문에 꼭 비교 서비스를 선행하고 이후 직접 금융사로 재확인 하거나 가까운 지점의 방문 자서 서비스를 이용하는 것이 좋습니다.
일반적으로 KB부동산시세 조회가 가능한 아파트가 담보 대상이기 때문에 빌라 또는 오피스텔 단독주택은 취급하는 금융사를 찾거나 금리가 가산되는 경우가 있으며, 매매 목적의 선순위 보다 자금마련 목적의 후순위주택담보대출의 금리가 높은편입니다.
직장인 주부 무직자 등 사업자 외 개인인 경우엔 2금융권 이용이 어려우며 대부업체의 상품을 이용하는 것이 일반적이지만 대부업체라고 해도 아파트를 담보로 하기 때문에 생각보다 만족스런 금리로 이용할 수 있으니 꼭 확인해보세요.