안녕하세요 금융플러스입니다. 지난 몇년간 은행 아파트담보대출 이용이 점점 더 어려워지는 방향으로 규제가 적용되면서 내 집 마련 시 자금 부족, 사업운영자금 부족, 생활자금 부족, 전세퇴거자금 부족 등 다양한 경우에 자금을 마련하지 못해 어려움을 겪는 사람들이 속출하고 있습니다.
때문에 이번 정부에서 공약으로 내세웠던 담보대출 규제 완화 소식에 귀를 기울이고 있는 분들이 많을텐데요. LTV를 완화해 아파트 주택담보대출 한도를 늘릴 것이라는 소식이 들려오고는 있지만 그것만으로는 모든것이 해결되지 않을 것으로 보입니다. 바로 DSR 규제 때문입니다. 아무리 한도를 늘려줘도 소득 대비 부채 비율이 40%~50% 범위를 초과하면 대출이 불가능하기 때문에 고소득자만 한도 증가 효과를 누릴 수 있기 때문입니다.
은행 및 보험사 담보대출 이용 시 부족한 자금을 해결하는 방법은 아직 상대적으로 규제가 약하거나 적용되지 않는 비은행권 아파트후순위담보대출을 이용하는 것입니다. 오늘은 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 다세대주택 등 부동산을 담보로 이용할 수 있는 아파트 후순위 담보대출 이용 가이드를 드립니다.
먼저 매매자금 부족 시 이용 가이드입니다.
현재 은행 및 보험사에서 내 집 마련 목적으로 담보대출을 이용하는 경우, 서울 수도권 등 투기지역 투기과열지구는 아파트 시세의 40%~50%, 청약조정지역은 60%~70%한도까지만 이용할 수 있으며, 시세 15억원을 초과하는 초고가 아파트는 아예 금지, 9억원을 넘는 경우 초과분에 대해서는 LTV가 줄어들게 됩니다.
이미 주택을 보유하고 있는 2주택자 3주택자 등 다주택자가 기존 주택 처분 없이 규제지역에서 추가 주택 매매를 하는 경우에도 아예 주담대 이용이 불가능하기 때문에 ‘영끌’이라는 단어가 유행하게 되었습니다.
이 경우에도 아파트 후순위담보대출 한도를 이용해 내 집 마련을 할 수 있습니다. 규제와 무관하기 때문에 주택보유수 상관 없이, 규제지역에 상관 없이 아파트 시세의 95% 한도까지, 빌라 오피스텔 다세대주택 등 부동산은 감정가의 85%한도까지 매매 당일 동시 실행 해 잔금을 처리할 수 있습니다. 디딤돌 보금자리론 적격대출 등 정부지원 상품은 물론 일반 주택담보대출 이용 후에도 동시에 실행 가능합니다.
전세퇴거자금 부족 시 이용 가이드입니다.
전세퇴거자금도 주택담보대출에 포함되는 상품으로 주택을 보유중인 사람이 세입자 퇴거 시 보증금을 반환해주는 목적으로 받는 것을 말합니다. 하지만 이 또한 LTV DSR 규제의 영향을 받으며, 2019년 말 부터는 규지제역에서 시세 15억원 초과 주택은 이용 불가, 시세 9억원 초과 주택도 소유자가 3개월 이내 전입하는 조건으로만 이용하게 되었습니다. 물론 2주택 이상 보유한 다주택자는 그보다 더 까다로운 규제가 적용되고 있어, 물건당 연간 1억원까지만 받을 수 있어 각종 전세보증금 반환 사고가 급증하고 있는 상황입니다.
이 경우에도 후순위아파트담보대출 한도를 활용하면 주택보유수 및 LTV DSR 상관 없이 보유중인 부동산의 한도 여력에 따라 자금을 마련할 수 있습니다.
사업자금 및 생활자금 부족 시 이용 가이드입니다.
개인사업자 법인사업자 자영업자의 자금난이 심각한 수준입니다. 정부 및 지방자치단체에서 지원하는 제도는 근본적인 자금 부족 현상을 해결하기엔 턱 없이 부족하며, 원금 상환 유예 정책도 결국 갚아야 할 돈으로 이를 해결하지 못해 폐업을 하는 사업자도 증가하는 추세입니다.
일반적으로 아파트 빌라 등 부동산을 보유한 사업자는 저축은행서 다양한 우대 조건의 사업자후순위담보대출을 찾을 수 있습니다. 하지만 저축은행 이용이 어려운 저신용 연체 개인회생 다중채무 사업자인 경우 대부업체의 아파트후순위담보대출 이용할 수 있습니다. 이 또한 무조건 가능한 것은 아니며 업체별 심사를 받아야만 합니다. 특히 대부업체는 금융사별 조건의 차이가 매우 큰 편으로 직접 개별 상담을 받기 보다는 전문적인 컨설팅 업체의 비교 서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.
은행은 소득이 없는 경우 DSR 규제 영향을 받지만 대부업체는 사업자 4대 보험 직장인 등 소득이 있는 사람은 물론 소득 증빙이 어려운 프리랜서와 현금수령자, 소득이 없는 주부 등 무직자도 이용할 수 있습니다. 때문에 부족한 가계자금을 마련하거나 이미 이용중인 고금리 신용대출 및 카드론 등을 상환 해 부채를 통합하는데 매우 유용합니다.
세입자 미동의 및 배우자 미동의 시 이용 가이드입니다.
전월세 세입자가 있는 세 준 집으로 담보대출을 받는 경우, 은행 및 보험사는 세입자의 동의가 필수이며 정해진 한도 내에서만 이용할 수 있습니다. 보증금 사고가 잦다보니 세입자들도 집주인이 해당 부동산으로 대출을 받는 것을 부담스러워하는 상황이라 세입자 동의 없이 자금을 마련해야 하는 상황이 종종 발생합니다. 이 경우에도 후순위담보대출을 이용해 세입자 동의 없이 담보대출을 받을 수 있습니다.
또한 부부 공동명의 부동산의 경우, 배우자의 동의가 있다면 일반적인 후순위 한도를 최대로 활용해 1인 명의 주택과 동일한 조건으로 자금을 마련할 수 있으며, 만약 배우자의 동의를 구하기 어려운 경우라면 본인의 지분만큼 활용해 지분담보대출을 후순위로 이용할 수 있습니다. 단 지분 계산 방법은 업체별로 상이하기 때문에 정확한 한도는 업체별 심사를 받아야 합니다.
그 외 아파트 빌라후순위담보대출 이용 시 알아두면 유용한 정보를 안내드립니다. 아파트는 KB시세를 기준으로 하기 때문에 어떤 금융사를 이용하나 한도의 차이가 크지 않지만, 빌라 오피스텔 다세대 다가구 단독주택 등 그 외 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 하며, 감정가는 일반적으로 실거래가보다 낮고 금융사별 차이가 커 예상했던 금액보다 적게 나오는 경우가 많습니다. 때문에 비아파트 후순위 담보대출을 이용하는 경우 필요 금액에 따라 금리가 낮은 곳, 감정가가 높게 나오는 곳을 잘 선택해야 합니다.
또한 아파트 빌라 등 부동산 구분과 무관하게 후순위대출 한도는 등기상 설정되는 금액보다 적은 금액을 실수령하게 됩니다. 이것은 원금 상환이 어려울 시 리스크 등을 선 계산해 등기상 설정하기 때문이며 이 금액을 채권최고액이라고 합니다. 즉, 금융사에서 안내하는 한도보다 내가 실제 수령하는 금액이 80%~90% 수준으로 적다는 것도 꼭 체크를 해야합니다.
금융플러스는 이 모든 경우의 후순위아파트담보대출 한도 및 금리 비교를 안전하고 정확하게 무료 제공하고 있습니다. 정식 등록 된 업체들만을 비교하며, 상담 시 별도 수수료가 발생하지 않습니다. 전화와 카카오톡으로 편하게 안내 받을 수 있으며, 내 아파트를 입력하면 직접 선순위 후순위담보대출 조건을 확인할 수 있는 시세 및 한도조회기 서비스도 이용할 수 있습니다.
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주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
“중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법”
대출금리 : 연20% 이내(등급에 따라 차등적용) 연체이율 : 약정금리+3% (단, 법정 최고금리 20%이내) 대출중개수수료 및 취급수수료, 기타 부대비용 없음 (단, 담보대출은 담보권 설정비용이 발생할 수 있음) 상환방법 : 만기일시상환방식, 연체 시 불이익 : 신용등급 하락 및 연체 이자가 발생할 수 있음. 중도상환수수료는 최대 연3% 이내 상품별 차등 적용됩니다.
이 사이트에서 광고되는 상품들의 상환기간은 모두 60일 이상이며, 최대 연 이자율은 20%입니다. 대출 총비용 예시는 다음과 같습니다. 1,000,000원을 12개월 동안 이자 20.0% 최대 연 이자율 : 20.0%로 대출할 시 총상환금액 : 1,111,614원(대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.)
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