주택담보대출을 받을 때 신경써야 할 부분이 너무 많습니다.
내 집 마련인지 생활자금 또는 사업운영자금 마련인지…
내 집 마련이라면 생애최초인지 시세는 얼마인지 규제지역인지 1주택자 처분 조건인지…
생활안정자금이라면 1주택자인지 다주택자인지…
신용점수는 몇 점인지, 현재 연간 총부채 상환금이 얼마인지, 소득이 있는지…
또한 이런 모든 세부 조건에 앞서 아파트담보대출LTV 규제와 DSR 규제를 정확히 알아야만 실수 없이 실행할 수 있으니 머릿속이 복잡할 수 밖에 없는 상황입니다.
현행 아파트담보대출 LTV DSR 규제를 정확히 안다고 해서 모든 문제가 해결되는 것은 아닙니다. 규제 안에서 가능한 한도를 모두 사용하더라도 내 집 마련 시 잔금이 부족해 영끌을 해야할 수도 있으며, 세입자의 퇴거자금이 부족하거나, 생활자금 사업자금이 부족해 2금융권 3금융권으로 눈을 돌리는 사람들이 크게 늘고 있기 때문입니다.
또한 애초에 신용점수가 낮거나 연체기록이 있는 등 은행 및 보험사 이용이 어려운 사람들은 LTV DSR 규제와 상관 없이 가능한 금융권을 찾아야만 하는 사람들도 많습니다.
현재는 LTV DSR 규제 해결 방법, 은행권 이용이 어려운 취약계층의 자금 마련 방법으로 ‘후순위아파트담보대출’ 이용자가 늘고 있습니다.
저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권에서 이용할 수 있는 후순위담보대출은 LTV DSR 규제가 약하게 적용되거나 아예 적용되지 않기 때문에 부족한 자금 마련에 유용하기 때문입니다. 단, 무조건 가능한 것이 아니며 각 금융권마다 자격 조건이 다르기 때문에 차주의 상황에 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.
금융플러스로 많이 접수되는 후순위 아파트담보대출LTV DSR 규제와 관련한 Q&A를 소개드립니다.
Q 아파트 매매 시 은행에서 최대로 아파트담보대출을 받아도 잔금이 부족한데..후순위로 가능한가요?
A 은행 및 보험사는 투기지역 투기과열지구 청약조정지역 기타지역 등 규제지역에 따라 구입자금 LTV 가 40%~70%로 나뉘며, 시세가 9억원을 초과하는 경우 더 세분화/한도 축소됩니다. 8월부터 무주택 실수요자는 지역 불문 LTV 80%까지 가능하니 조건을 확인해보세요.
이후 부족한 자금은 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 후순위아파트담보대출을 이용해 시세의 95%한도까지 추가 이용할 수 있습니다. KB시세 제공되지 않는 빌라 오피스텔 등 부동산은 감정가의 85%까지 가능하며, 차주의 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
Q LTV는 여유가 있는데 소득이 적어서 DSR 때문에 예상했던 한도가 안나오는 상황입니다. 어떻게 해결할 수 있나요?
A 청년 생애최초 내 집 마련 시엔 장래소득을 반영해 DSR을 적용하기 때문에 도움이 될 수 있습니다. 대출 실행 전 부채통합을 해 총부채원리금 비중을 낮추는 것이 가장 중요하며, 이 후 부족한 자금은 후순위담보대출로 채울 수 있습니다.
Q 생활안정자금이 2억원까지 늘었는데 보유중인 2개 주택에서 2억씩 받아도 퇴거자금이 해결 안되는 상황입니다. 이것도 후순위로 가능한가요?
A 네. 후순위아파트담보대출은 이용 목적과 무관하며, 현행 주담대 규제 및 임대차3법 등의 영향이 없기 때문에 1가구2주택자의 미처분 조건, 2주택자 이상 다주택자의 세입자퇴거자금 목적으로도 시세의 95%까지 이용할 수 있습니다.
단, 이미 이용중인 선순위담보대출과 세입자보증금을 제외한 나머지 금액을 받을 수 있으며, 업체마다 공제 방법(원금 또는 채권최고액 기준)이 다를 수 있어 차주의 상황에 맞는 업체를 찾아야 합니다.
Q 아파트 시세가 떨어져서 LTV 50% 비율을 이용중이었는데 현재 60% 상황이 됐습니다. 이때도 은행 이용이 안되나요?
A 네 시세가 낮아진 경우에도 해당 시점의 시세와 해당 지역의 LTV를 기준으로 한도가 적용되기 때문에 지역에 따라 은행권 이용이 어려울 수 있습니다.
아파트후순위담보대출은 이 외에도 세입자 미동의, 배우자 미동의 자금 마련, 제 3자제공 담보대출, 개인회생자 압류/가압류 해지 등 다양한 경우에 이용 가능합니다.
대부업은 은행 및 보험사와는 다르게 동일한 아파트 담보대출이더라도 업체마다 취급 지역, 대상 부동산, 직업, 취약계층 가능 여부 등 세부 조건의 차이가 매우 크기 때문에 더욱 꼼꼼하게 비교해야 합니다. 또한 7%~20%로 차등 적용되는 높은 금리도 주의가 필요합니다.
갈수록 강화되는 아파트담보대출 LTV 규제, DSR 규제로 많은 사람들이 비은행권으로 이탈하고 있어 이를 대상으로하는 각종 금융사고도 빈번하게 발생하고 있는 상황으로 정상적인 업체인지까지도 신경써야 하는 상황입니다.
아파트담보대출LTV 초과해 자금이 필요하거나 아파트담보대출DSR 규제 없이 한도를 초과해 대부업 후순위담보대출, 아파트추가담보대출 한도와 금리를 비교하려면 안전한 비교 사이트 금융플러스 무료 상담을 이용해보세요.
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“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
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