급증하는 개인사업자 부채, 관리 중요한 시점
코로나19 시기를 거치며 이전에도 부실 위험이 컸던 개인사업자 부채가 더욱 증가하고 있습니다. 여기에 금리 인상까지 맞물려 개인사업자뿐만 아니라 법인사업자 소상공인을 포함한 서민 가계 경제에 빨간불이 들어온 상황입니다.
정부에서 사업자를 대상으로 하는 지원금과 대출 상환 유예 정책 등을 펼치고 있지만 3년 가까이 정상적인 소득 활동을 하지 못한 것에 비하면 매우 적은 부분이며, 상환 유예도 결국은 언젠간 갚아야 할 부채이기 때문에 근본적으로 해결되는 것은 없는 상황입니다.
아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있더라도 은행 및 보험사의 주택담보대출 규제와 부동산대책으로 추가 자금 마련이 만만치 않아, 고금리 신용대출을 연이어 받아 다중채무자가 된 개인사업자의 부채 관리, 사업자금 및 생활자금 마련이 절실한 시점입니다.
효율적인 해결 방법은 후순위담보대출
결론부터 말하자면 “후순위 주택담보대출”입니다.
지난 몇년간 수없이 발표 된 부동산대책과 그에 따른 주택담보대출 LTV DSR 규제는 은행권에 적용되는 내용이며, 보험사 주택담보대출은 DSR만 10% 여유가 있어 사실상 거의 동일한 규제가 적용되고 있습니다.
그 외 저축은행 캐피탈 P2P 대부업 등 2금융권 3금융권엔 규제가 적용되지 않으며, 금융사별 기준에 따라 주택담보대출을 실행하고 있기 때문에 높은 은행 문턱에 밀려난 개인사업자들의 후순위담보대출 이용이 빠르게 증가하고 있습니다.
후순위담보대출 조건은?
후순위주택담보대출 조건은 아래와 같습니다.
| 후순위 아파트 빌라 등 주택담보대출 조건 | |
| 대상 | 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산을 보유하고 있는 사람법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능담보 제공 가능한 본인명의 공동명의 제3자명의 주택 |
| 금리 | 연 7% ~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용 |
| 가능 금액 | 1천만원 ~ 20억원 |
| 한도 | 아파트는 KB 시세 기준 ~95%그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~90% |
| 대출 기간 | 6개월 ~ 36개월 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 필요 서류 | 등기권리증주민등록등본 및 원초본전입세대열람원국세 지방세 완납증명서인감증명서소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름)차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음 |
| 비고 | 생활안정자금 및 사업운영자금 마련다주택자의 전세퇴거자금 마련다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련이용중인 부채 상환 및 대환업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능업체에 따라 압류/가압류 해지 가능규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능 |
주택후순위담보대출은 개인사업자 법인사업자 자영업자 소상공인뿐만 아니라 직장인 무직자 주부 등 소득 무관하게 이용 가능하며, 업체에 따라서는 저신용자 다중채무자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용 가능합니다.
단, 아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있다고 해서, 소득이 있는 개인사업자라고 해서 무조건 가능한 것은 아니며, 차주의 조건이 좋지 않을수록 이용 가능한 한도가 줄어들고, 금리는 높아진다는 것을 유의해야 합니다.
경험 풍부한 업체 이용하자
개인사업자 후순위주택담보대출을 이용해 부채를 통합하거나, 자금을 마련한 사례는 차주의 조건에 따라 목적에 따라 해결 방법이 달라집니다.
1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련 목적
2. 꽉 막힌 다주택자 규제지역 전세퇴거자금 마련 목적
3. 다주택자의 추가 주택 매매 자금 마련 목적
4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적
5. 연체 압류 등 해결 목적
특히 2금융권 3금융권 업체들은 상품 이용 조건이 동일하며 금리 차이가 크지 않은 은행권과는 달리 업체별 자격 조건이 상이하고 한도와 금리도 매우 큰 차이가 나기 때문에 내 상황에 적합한 후순위주택담보대출을 실행하기 위해서는 실행 경험히 풍부한 업체에서 한 번에 업체별 조건을 비교하는 것이 유리합니다.
후순위 비교는 “금융플러스”
최근 자금 마련이 절실한 서민을 대상으로 각종 금융사고, 보이스피싱, 불법대부 사고가 증가하고 있습니다. 상환 능력이 떨어지는 취약차주가 더 높은 금리의 대출을 이용해야 하며, 그마저도 가능한 곳을 찾기 어렵기 때문에 의심스러워도 실행하게되는 상황입니다.
금융사고 위험 없이 안전하게, 불필요한 수수료 없이 무료 상담으로 나에게 적합한 자영업자 신규사업자 법인사업자 개인사업자 후순위 아파트 빌라 등 주택담보대출 이용 조건과 업체별 한도와 금리를 한 번에 비교하려면 든든한 금융파트너 금융플러스 무료 상담을 이용하세요.
주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
“중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법”
대출금리 : 연20% 이내(등급에 따라 차등적용) 연체이율 : 약정금리+3% (단, 법정 최고금리 20%이내) 대출중개수수료 및 취급수수료, 기타 부대비용 없음 (단, 담보대출은 담보권 설정비용이 발생할 수 있음) 상환방법 : 만기일시상환방식, 연체 시 불이익 : 신용등급 하락 및 연체 이자가 발생할 수 있음. 중도상환수수료는 최대 연3% 이내 상품별 차등 적용됩니다.
이 사이트에서 광고되는 상품들의 상환기간은 모두 60일 이상이며, 최대 연 이자율은 20%입니다. 대출 총비용 예시는 다음과 같습니다. 1,000,000원을 12개월 동안 이자 20.0% 최대 연 이자율 : 20.0%로 대출할 시 총상환금액 : 1,111,614원(대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.)
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