| 구분 | 보금자리론 | 적격대출 | 디딤돌대출 | |
| 지원대상 | 대상자 | 성년 | 성년 | 성년 |
| 연소득 | (일반) 7천만원↓(신혼가구)8천5백만원↓(다자녀가구) 최대 1억원↓ | 제한없음 | (일반) 6천만원↓(생초, 신혼, 2자녀 이상)7천만원↓ | |
| 주택수 | 무주택자, 1주택자 | 무주택자, 1주택자 | 무주택자 | |
| 처분조건1주택자 | 가능(담보주택소재지에 따라 1년 또는 2년 이내 처분) | 가능(담보주택소재지에 따라 최대 2년 이내 처분, 투기지역 불가) | 불가능 | |
| 주택가격 | 6억원 | 9억원 | 5억원 | |
| 주택규모 | 제한없음 | 제한없음 | 85㎡(지방 읍, 면 100㎡) | |
| 만기 | 10, 15, 20, 30, 40, 50년 | 10, 15, 20, 30, 40, 50년 | 10, 15, 20, 30년 | |
| 중도상환수수료 | 3년, 0.9% 슬라이딩 | 3년, 0.9% 슬라이딩 | 3년, 1.2% 슬라이딩 | |
| 상환구조 | 분할상환(거치기간 없음) | 분할상환(1년 거치가능) | 분할상환(1년 거치가능) | |
| 대출한도 | 3.6억원(3자녀 가구 4억원) | 5억원 | 2.5억원(신혼 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원) | |
| 한도제한 | 최대 DTI 60% 최대 LTV 70%※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용 | 최대 DTI 60% 최대 LTV 70%※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용 | 최대 DTI 60% 최대 LTV 70% |
DSR DTI 규제로 여전히 잔금 부족하다
최근 기준금리가 급격하게 오르면서 시중은행 담보대출 금리도 빠르게 오르고 있습니다. 연말까지 금리 상한선이 8%~9%대에 도달한다는 예상도 나오고 있어 연말 연초 담보대출 실행을 앞둔 사람들의 머리속이 복잡해지고 있습니다.
다행히 디딤돌대출 및 버팀목 등 기금대출 금리의 인상 시기는 아직 미정입니다. 국토부 관계자는 “내년 초 인상을 할지 여부조차 정해진게 없다. 내년 시장 상황을 보며 논의하게 될 것”이라고 전망했는데, 만약 디딤돌대출 및 보금자리론 적격대출 등 정부지원 상품 금리가 오른다면 각종 규제가 완화 된 효과를 전혀 누릴 수 없는 상황이 되지 않을까 우려스러운 시점입니다.
DSR 적용 없는 영끌 방법 찾아야
최근 몇달간 무주택 실수요자 LTV 완화, 다수 지역의 규제지역 완화, 생활안정자금 한도 상향, 시세 15억 주택 대출 가능, 안심전환대출 등 다양한 규제완화 정책과 지원책이 있었지만 생각보다 큰 실효를 거두지 못하고 있습니다.
이유는 DSR로 아무리 한도를 상향해도 소득 대비 부채 비율은 나아지지 않기 때문입니다. 요즘처럼 금리가 오르는 상황엔 연간 총부채원리금상환 금액도 증가하기 때문에 오히려 가능 한도가 줄어들게 됩니다.
때문에 은행/보험사 주택담보대출 및 보금자리론 적격대출 디딤돌대출 후 잔금대출이 필요한 사람들이 여전히 줄지 않고 있으며, 일명 ‘영끌’로 불리는 방법을 찾기 위해 애를 쓰고 있습니다. 현재는 카드론 등 신용대출도 모두 DSR 계산에 포함되기 때문에 갈수록 해결 방법이 줄기 때문입니다.
| 후순위 잔금대출 조건 | |
| 대상 | 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산 매매 및 경매 낙찰 시 잔금이 부족한 사람법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능 |
| 금리 | 연 7% ~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용) |
| 가능 금액 | 1천만원 ~ 20억원 |
| 한도 | 아파트는 KB 시세 기준 ~95%그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~85% |
| 대출 기간 | 6개월 ~ 36개월 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 필요 서류 | 등기권리증주민등록등본 및 원초본전입세대열람원국세 지방세 완납증명서인감증명서소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름)차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음 |
| 비고 | 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능 |
후순위 이용하면 부족한 잔금 해결 가능
후순위 상품을 이용하면 매매 당일 부족한 잔금을 해결할 수 있습니다. 매매를 전제로 실행되기 때문에 잔금날 당일 실행되며, 아파트인지 그 외 부동산인지에 따라 가능한 한도가 달라집니다.
DSR 규제와 무관하기 때문에 소득이 없는 주부 퇴직자 등 무직자도 이용 가능하지만 개인사업자 4대보험 직장인 등 소득이 있는 사람들에 비해 한도가 줄어들거나 금리가 높아질 수 있습니다.
올 연말 급격한 금리 인상과 집 값 하락으로 후순위 업체들도 한도를 낮추고 금리가 오르는 상황입니다. 근시일 내 디딤돌대출 후 잔금대출 등을 고민중이라면 가급적 서둘러 추가담보대출 가능한 업체 조건을 비교하는 것이 유리합니다.
금융플러스 무료 상담을 이용하면 아파트 정보 입력 후 가능한 후순위 한도를 직접 비교해볼 수 있으며, 이후 궁금한 내용은 전화 홈페이지 카카오톡 무료 상담으로 빠르고 정확하게 안내 받을 수 있습니다.
주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
“중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법”
대출금리 : 연20% 이내(등급에 따라 차등적용) 연체이율 : 약정금리+3% (단, 법정 최고금리 20%이내) 대출중개수수료 및 취급수수료, 기타 부대비용 없음 (단, 담보대출은 담보권 설정비용이 발생할 수 있음) 상환방법 : 만기일시상환방식, 연체 시 불이익 : 신용등급 하락 및 연체 이자가 발생할 수 있음. 중도상환수수료는 최대 연3% 이내 상품별 차등 적용됩니다.
이 사이트에서 광고되는 상품들의 상환기간은 모두 60일 이상이며, 최대 연 이자율은 20%입니다. 대출 총비용 예시는 다음과 같습니다. 1,000,000원을 12개월 동안 이자 20.0% 최대 연 이자율 : 20.0%로 대출할 시 총상환금액 : 1,111,614원(대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.)
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