현재는 전업주부고 창업 준비중인데 얼마정도 나올까요?
Question
제 명의로 빌라가 있고 3년전 구입시에 은행에서 주택담보대출을 받았습니다.
당시엔 직장인이었구요 현재는 전업주부입니다.
네이버에서 시세가 3억6천만원으로 검색되고 현재 남은대출금은 1억4천만원입니다.
창업을 준비중이라 자금이 필요한데 은행에서는 한도가 안된다고합니다.
서울이라 한도가 낮은데 소득이 없어서인데요 추가담보대출이 가능한지 궁금합니다.
신용점수 800점대 이상이고 신용대출도 현재 없구요.
가능하다면 어느정도까지 받을수있는지 알려주세요.
Answer
서울이라면 모두 투기지역 투기과열지구에 속하기 때문에 은행에서는 시세의 40%~50%한도까지만 이용할 수 있고, 생활안정자금 목적으로 2억원 안에서 LTV DSR 조건에 맞게 이용할 수 있을것으로 보입니다.
먼저 은행에서 한도가 얼마나 나오는지 확인한 후 감정가, 소득 등 조건으로 만족할만한 금액이 나오지 않는다면 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 비은행권 후순위 추가담보대출을 이용해 자금을 마련할 수 있습니다.
고려해야 할 부분은 빌라는 네이버 부동산 및 KB시세가 확인되더라도 대부분의 금융사는 시세 기준이 아닌 감정가를 기준으로 한도를 계산합니다.
감정가는 대부분 실거래가, 매매가보다 30%~40% 낮게 나오는 경향이 있어 아마 예상하시는 금액보다 크게 적을 수 있습니다.
대부 추가 주택담보대출은 감정가 대비 80% 한도까지 가능하며, 이용중인 은행 주택담보대출 금액을 공제한 후 이용할 수 있습니다.
업체마다 감정가가 다르고, 차주의 신용점수 이용한도 지역 등 세부조건에 따라 실제 한도와 금리가 달라지니 정확한 답을 얻기 위해서는 업체별 감정/심사를 받아야합니다.
연말 금리가 가파르게 상승하면서 덩달아 연간 상황해야하는 원리금이 커지고, 결국 은행 보험사 주택담보대출 규제의 핵심인 DSR이 높아져 이용 가능한 한도가 줄어들고 있습니다.
여기에 집값이 하락하고 있어 LTV가 줄어드는 악조건까지 만들어져, 각종 규제를 완화하고는 있다지만 대출예정자 입장에서는 딱히 와닿는게 없는 실정입니다.
보유중인 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산이 있지만 각종 규제로 자금 마련에 어려움을 겪고 있다면 규제가 적용되지 않는 금융권에서 주택추가담보대출을 이용해 해결할 수 있습니다.
소득이 없는 전업주부도 이용 가능하며, 규제지역에서도, 주택수가 많아도 이용 가능하지만 높은 금리는 가계에 부담이 될 수 있으며, 최근 각종 금융사고도 빈번하게 발생하고 있어 안전한 업체를 이용하는 것이 중요합니다.
감정가 높게 나오는 곳, 한도 높게 나오는 추가 주택추가대출 업체를 찾는 다면 금융플러스 무료 상담을 이용하세요.
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