근래 아파트매매 빌라매매 등 내 집 마련을 계획중인 분들이라면 7월부터 강화된 DSR 규제 소식을 알고 계실텐데요. DSR의 취지가 소득이 있는 만큼, 갚을 수 있는 만큼만 대출을 해준다는 것이기 때문에 고소득자가 아닌 대부분의 사람들은 은행이나 보험사에서 받을 수 있는 주택구입잔금대출 한도가 줄어들게 됐습니다.
3분기 중 늘어나게 될 주담대 LTV 규제 완화는 주택구입 시 생애최초 구입자에 한해 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)과 소득 무관하게 시세의 80%까지 풀어주겠다는 뜻입니다. 대출금도 기존 4억원에서 6억원으로 늘어나게 됩니다.
하지만 어디까지나 생애최초 내 집 마련 대상자만 해당되며, 6억원까지 확대한다고 해도 서울 경기 수도권 주요 도시의 국평 아파트 시세가 10억원을 훌쩍 넘는 상황에서 이 규제완화만으로 내 집 마련이 가능한 사람들은 그리 많지 않을 것으로 보입니다.
결국 대부분의 아파트매매잔금대출 빌라매매잔금대출 이용 예정자들은 LTV 완화와는 무관하게 더 조여진 DSR의 영향을 받으며, 눈을 낮춰 내 집 마련을 하거나 부족한 매매잔금을 해결해, 즉 영끌을 할 방법을 찾아야하는 상황임은 동일합니다.
금리 측면에서는 일반 은행 및 보험 주택담보대출보다 낮은편이기 때문에 요즘같은 고금리 시기엔 꼭 먼저 체크를 해봐야 합니다. 하지만 금리의 이점이 있는 대신 한도는 줄어들게 됩니다.
디딤돌은 지방 아파트 빌라 등을 대상으로 최대 2.5억원~3.1억원까지만 받을 수 있고, 보금자리론은 지역 불문 3.6억원~4억원까지만 받을 수 있습니다. LTV가 70%까지 적용되지만 주택의 시세가 높아지면 대출 한도를 초과할 수 없기 때문에 부족한 잔금이 늘어나게 됩니다.
은행 보험사 주택담보대출 이용 시 보다 더 잔금 해결에 대한 필요성이 높아지게 됩니다.
영끌 시 가장 많이, 유용하게 이용하는 해결 방법이 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 비은행권의 후순위담보대출입니다. 아파트매매 시 디딤돌 보금자리론 일반 주담대 실행 후 잔금대출을 비은행권에서 충당하는 방법으로 아파트는 시세의 최대 95% 한도까지, 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 등 부동산은 감정가의 최대 95%까지 매매 당일 실행할 수 있습니다.
담보대출은 실제로 받은 대출 원금에 약 120%~130%가 등기상 설정되며 이를 채권최고액이라고 합니다. 이 채권최고액 기준으로 하면 아파트 시세의 100%를 초과하는 경우도 발생할 수 있습니다. 때문에 금융사에서 안내하는 이용 한도가 원금 기준인지 설정금액 기준인지 확인하는 것도 중요합니다.
비 아파트 매매 시 감정가는 업체마다 차이가 크며, 대부분의 경우 실거래가 보다 감정가가 30%~40% 낮게 나오기 때문에 부족한 잔금이 더욱 커질 수 있으며, 상황에 따라서는 감정가가 높게 나오는 업체를 찾는 것이 중요할 수 있습니다.
지난 6월 30일 전격적으로 규제 해제 된 대구 일부지역과 경북 경산, 전남 여수 순천 광양시 등에서 최근 아파트매매 빌라매매 수요가 늘고 있습니다. 이 경우에도 분명 매매잔금 부족 수요가 늘텐데 꼭 이 내용을 확인하시고 대처하시길 바랍니다.
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서울 경기 인천 부산 세종 등 주요도시는 물론 전국 모든 지방의 아파트매매 빌라매매 시 디딤돌 실행 후 잔금대출, 보금자리론 실행 잔금대출 해결 방법과 내 조건에 따른 정확한 한도와 금리를 비교할 수 있으며, 이 과정에서 일체의 수수료 없이, 금융사고 위험 없이 안전하게 진행됩니다.
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주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
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