은행 주택담보대출 금리가 2개월 연속 증가폭이 줄어들었다.
지난 4일 금융업계 자료를 보면 시중 5대 은행(우리은행 하나은행 SC제일은행 기업은행 KEB하나은행) 가계대출 잔액은 지난 해 12월 이후 6388억원이 증가해 1월 말 기준 611조3,950억원이었지만 증가폭은 2017년 3월 이후 34개월 만에 가장 낮은 수치였다.
업계에서는 주택매매 거래가 줄어든 이유로 8·2대책, 9·13대책, 12·16 부동산대책으로 이어지는 정부의 강력한 가계부채 억제 정책으로 주택거래와 주택담보대출에도 영향을 미쳤다는 분석이다.
하지만 보통 부동산 매매는 계약 체결 이후 잔금을 치르기 까지 약 2~3개월 정도 걸리는 것을 감안하면 최근 대출을 받는 사람들은 12·16 부동산대책 이전에 계약을 맺은 사람들도 정확한 효과는 2월 대출잔액을 집계하는 시점에서 알 수 있을 것으로 예상된다.
시중 은행 주택담보대출 금리비교 사이트 내금리닷컴 관계자는 ‘주택(빌라 단독주택 주거용오피스텔 아파트 등) 매매를 앞둔 무주택자 추가 매매를 계획 중인 다주택자들은 자격 조건이 어떻게 달라졌는지 확인해야 한다. 이미 주택을 보유중인 경우 부동산 규제지역과 비규제지역을 기준으로 대출이 불가할 수 있으며, 실수요자라고 하더라도 수년전과는 달리 LTV 한도가 크게 줄어들었기 때문이다. 또한 최근에는 시세 9억원 초과 주택의 LTV 축소와 15억 초과 주택매매자금대출의 금지 등 다양한 조건을 확인해야 하며, 개인별 조건에 따라 달라지는 금리를 신중하게 비교해야한다.’고 조언한다.
부동산 투기지역(강남 서초 송파 강동 용산 성동 노원 마포 양천 강서 영등포 종로 동대문 중 동작구 등 서울 15개 구 및 세종시), 투기과열지구(구로 금천 관악 은평 서대문 성북 강북 도봉 중랑 광진 서울 10개 구 및 경기도 과천시 성남시 분당구 대구시 수성구 광명시 하남시), 청약조정대상지역(경기도 성남시 구리시 광교 등) 등 지역에서 주택을 매매할 계획이 있다면 자격 조건과 LTV, DSR 기준을 꼭 확인해야한다.
1주택자는 예외적으로 보유하고 있는 주택을 처분하는 경우, 타지역에 거주 중인 60세 이상 부모님의 공양하는 경우, 무주택 자녀의 분가 등 예외 조건을 두고 있으며, 그 외 무주택자는 지역과 무관하게 주택담보대출을 이용할 수 있다.
또한, 가계대출 및 사업자대출 급증하며 부채관리 중요성도 높아지고 있다.
한국은행의 발표자료에 따르면 지난 해 3·4분기의 가계대출과 개인사업자대출 3개월 전보다 28조8천억원 증가해 총 2011조4천억원으로 추산된다.
특히 개인사업자가 빌린 가계대출과 개인사업자대출을 합치면 670조원으로 급격한 증가를 하고 있으며, 연체율 마저 동반 상승하고 있어 우려가 된다. 우리나라 경제활동 인구의 큰 부분을 차지하는 음식업 도소매업 자영업자들의 경제 상황을 반영하는 수치로 부채관리가 매우 중요한 시점이다.
사업자는 직장인 무직자 등 개인 자격일 때보다 담보대출 생활안정자금 사업운영자금대출 등 이용 시 한도와 금리의 이점이 있는 만큼 최대한 활용하는 것이 유리하며, 일부 금융사에서는 7등급 이하, 압류중이거나 세금 연체 중에도 이용할 수 있는 만큼 금융사별 조건을 꼼꼼히 비교하는 것이 중요하다.
복잡한 절차 없이 간편하게 이용할 수 있다는 이유로 고금리의 신용대출을 이용하기보다는 사업자에게 유리한 금융상품을 이용해 사업운영자금 마련과 기존 보유 중인 고금리 채무를 대환하는 것이 유리하다.
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