후순위란
한도 LTV 97%이내 사용 가능 사실인가
후순위 이렇게도 쓴다
그 동안 대부업 주택담보대출은 잊어라
잘 쓰기 위한 TIP
1. 후순위 무엇인가
하나의 담보 상품
이미 가지고 있는 집으로 이용하는 추가대출
이때 대출 있는 상태에서 규제 무관하게 이용이 된다
기존 매매시 : 규제에 따른 LTV 기준으로 한도 사용
후순위 이용시 : 시세에 따라 한도 추가 사용
그래서 매매 이후 추가로 이용할 수 있으며 다시 말하지만 규제 무관
DSR 무관 다중채무자 저신용자 주부 무직자 물론
연체 압류 있어도 가능한 이유
2.한도 97%의 진실
실제 가이드 LTV 97%이내 존재
이는 대부업 주택담보대출 후순위로 사용 가능한 실제 가이드 존재 한도
최근 무직자 시세대비 97% 자금 이용하여 연체해결 사례 있어
다만 이는 채권을 지준으로 하고 있는 실제 내가 쓰는 자금과 차이 있을 수 있고
참고 97% 사용 된 사례:
무직자 시세 2억 1천 아파트 매매시 이용한 4200만원 + 연체경매해지 목적
16,200만원 금리 16.5%
이는 LTV 기준으로 97% 해당하는 자금이며 연체 경매 취소 목적으로 이용되었음
3. 후순위
이렇게도 쓴다
추가 생활자금 물론 + 연체 압류해결 + 개인회생자 저신용자
사실 이것이 대부업 주택담보대출로 주로 자금 마련을 하고자 하시는 분들의 주된 목적
추가자금 이용이 어려운 연체중이거나 다수의 부채, 다중채무자
또 개인회생중이거나, 신용회복 중이어서 신용은 물론 담보로자 자금 마련 어려운 경우
상대적으로 유~ 한 심사 기준을 가진 대부업 조건만이 답이 될 수 있는 경우도
참고 2주택자 전세퇴거자금 규제 불가한 조건 이용 된 사례:
전세퇴거자금 7억 5천 + 사업자금 1억 동시마련 신용등급 8등급에 해당하는 이용자
총액 금리 8억 5천 금리 8%
4.대부업
주택담보대출이
변한다
신용상 문제 있어서 ?? 어쩔수 없는 선택이었다??
물론 그런 경우가 없다 할수 없으나 규제가 더해지면서 DSR 강화등으로
주택담보대출 한도 부족한 경우 발생 매매시… 매매자금으로
그런 경우 후순위 이용하여 추가 이용, 2주택자의 경우 전세퇴거자금 마련 자체가 불가
이런 경우도 규제 피하여 이용이 되는 상황
이전처럼 문제 있어, 다른 곳 불가해서 …선택되는 게 아니라
규제 피하여, 나의 전략을 가지고 이용되고 있는게 지금의 대부업 주택담보대출 후순위 조건
5. 잘 쓰기 위한
금융플러스의
TIP
우리만 금융사를 선택하는게 아니다
같은 담보이고 같은 주택이고 아파트
같은 조건의 이용자라고 할지라도 금융사 역시 자신의 조건, 우대 조건들에 따라
이용가능 여부 비롯 한도 금리 차등하게 제시
같은 대부업이고 같은 후순위라고 다 같다는 생각 매우 위험
또 연체중 이용이 전 금융사에서
개인회생자 이용이 전 금융사에서, 압류해지 목적으로 가능한 후순위
전 금융사에서 가능한게 아니다
나의 목적에 맞는 가능한 곳 파악 그 조건을 모두 충족한 곳을 파악하고
그 안에서 금리비교 >> 한도 조회 순으로 이뤄지는게 필요
주담대 생활안정자금대출에 대한
오해 바로 잡기
생활자금으로 쓸수있는 하나의 또 다른 상품이 존재한다는 생각
그저 매매시 이용한 주담대 이후 추가로 이용하는
하나의 담보 상품
그렇기에 연이어진 규제 그대로 다 반영
심지어 7월부터 DSR 강화도 인하여 1억이상 부채 있는 경우
40% 초과 이용 불가
아무리 LTV 비율 많이 남아 있다고 하여도 DSR 강화로 소득대비 부채비율에 따라
이용이 어려울 수 있는 하나의 담보 상품
이런 분들은 주담대 이용
생활안정자금대출 이용 불가
1. LTV 비율대로 다 이용한 상태라면
2. DSR 40% 초과
3. 다수의 부채 가지고 계신 다중채무자
4. 소위 저신용자
5. 무직자 주부는 어려울 수 있음
6. 연체중이거나 연체기록이 있다면
7. 담보 압류 있다면
8.세입자 있는 경우라면 미동의로 이용해야 하는 경우
9.개인회생 신용회복자
은행은 불가
3금융 생활안정자금은 가능
은행에서 이용 시 우선 규제 내용에 따라
다수부채, 저신용자의 경우 이용이 어려웠다면
3금융조건으로 이용가능
: LTV DSR 규제 무관하므로 이용이 가능
은행에서 이용시 한도 책정 LTV 기준에 따라 예 > 투기지역 40%
1억짜리 집 4천까지만 자금으로 이용가능
3금융에서 이용시 한도 책정 시세 기준에 따라 예 > 규제지역 무관
1억짜리 집 약 95% 이내 자금 이용
또 연체중 저신용자 무직자 주부 연체기록자
압류 있어도 개인회생 신용회복자도 이용가능
실제 주담대 생활안정자금대출
3금융 자금 이용해 다중채무 정리 후
추가 생활자금까지 마련한 직장인
* 부채내용
+매매자금 12,400만원
+신용 2천 금리 15.6%
+신용 2800만원 금리 15.9%
+신용1500만원 금리 20%
+신용 1200만원 금리 15.4%
: 매달 지출되는 이자만 135만원
담보 350,000,000
직장인 600점대 이용자
추가 자금 8800만원 금리 11.9%
총 4건의 신용 정리 후 1300만원 추가 생활안정자금 이용 후
연간이자 194만원 절감
이용 가능한 조건
실제 내게 적용이 될 금융사별 한도 금리 조회
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중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법
대출금리 : 연20% 이내(등급에 따라 차등적용)
연체이율 : 약정금리+3% (단, 법정 최고금리 20%이내)
대출중개수수료 및 취급수수료, 기타 부대비용 없음 (단, 담보대출은 담보권 설정비용이 발생할 수 있음)
상환방법 : 만기일시상환방식, 연체 시 불이익 : 신용등급 하락 및 연체 이자가 발생할 수 있음.
중도상환수수료는 최대 연3% 이내 상품별 차등 적용됩니다.
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대출 총비용 예시는 다음과 같습니다.
1,000,000원을 12개월 동안 이자 20.0% 최대 연 이자율 : 20.0%로 대출할 시 총상환금액 : 1,111,614원
(대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.)
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