그 동안 주택담보대출 한도를 확인하고 계산을 하여 볼때
매매시 적용되는 규제내용에 따른 LTV 만 계산을 하면 끝이었다.
그러나 이제는 이것 상당히 복잡해질수밖에 없다
우선 기존 사용하고 있는 다수의 부채에 따라서도 한도 달라질수 있다
특히 9억이상 고가 아파트의 경우라면 더욱 다양한 변수가
생길 수 밖에 없는데
실제로 내가 사용을 할수 있는 한도는 각 금융사별
조회가 가장 빠르고 정확하겠지만 부족자금 파악 및 대안을
마련하기 위하여 자금 계획 수립을 위하여 한도계산 방식은 알아야 한다는 결론에 도달
오늘 이 내용을 설정하여 보았다
이용자의 조건에 따라 당연 한도 금리 달라진다
또 위에서 언급 한 것과 같이 DSR 계산등 기존 사용하고 있는 부채등으로
역시나 달라지므로 이런 내용 파악 매우 중요함을 안내드린다
–
9억이상 주택담보대출한도 계산 투기지역이라면
오늘 계산을 해 볼 내용은 투기지역 이용시 한도 어떻게 변하는가
그것을 보겠다
실수요자를 위한 개선안 발표 있었던 것 알고 계시지요
그로 인하여 6억까지 적용이 됩니다
시세 9억의 주택을 구입하기 위하여 한도를 계산하여 볼때 우선
6억까지는 60% 해당하는 한도 사용이 가능하므로 3억 6천
+
9억의 차액인 3억부터는 50% 적용되는 한도 사용 가능하므로 총 1억 5천
3억 6천 + 1억 5천 = 5억 1000만원 사용된다
허나 이것은 계산상이며 규제 내용에 따라 한도 최대 4억까지만 가능하다
아무리 LTV 계산상 10억 20억 나와도 4억까지만 된다
즉 투기지역에서 이용할 수 있는 한도 4억이다
주택담보대출한도 최대의 변수는 DSR
4억으로 제한이 된 것도 참 개선안이라고는 하지만
실제로 한도계산을 한 것을 무색하게 하는 결과를 가지고 왔다 할수 있다
허나 이것도 감사한 수준
2022년은 보다 한도 축소될수밖에 없는 상황이다
담보로 이용한 자금이든, 신용으로 이용한 자금이든 무관하다
무조건 2억이상 대출 이용하고 있다면
DSR 40%를 적용 받게 되는데,
즉 내가 1년동안 벌어드리는 수익 중 대출을 갚는데 사용되는 돈이 40%를 초과하면 안된다
만일 수익이 1억이라면 4천만원을 초과하면 안되는 말입니다
4억의 대출한도 이용하기 위하여 연소득 얼마가 있어야 할까
위의 계산대로 이용을 한다고 치면
+ 금리 5%
+ 이용기간 360개월
+ 기타부채 없다
라는 설정하에 40% 초과하지 않고 이용을 하기 위해서는
연소득 6천이상이어야 한다
여기서 기타부채 있다면 그 소득은 더 커야한다.
단순한 계산이지만 이것만 놓고 본다면
연소득 6천이하라면 9억이상 고가의 아파트를
구입하기 위하여 주택담보대출한도 계산상 가능하다고 해도 규제로 인하여
이용을 할수 없다는 결론에 도달하게 된다
연소득 3600만원인 사람이 이용할수 있는 한도
위의 내용과 동일하게 놓고 계산을 해 볼때
연소득 3600만원의 이용자가 DSR 40% 를 초과하지 않고 이용할수 있는 한도는
약 223,600,000원이다
물론 기타부채 없다는 설정이다
혹시 여기에
카드론 혹은 마이너스 통장있다면 위의 한도는 더 줄어들게 된다
이게 2022년 최대의 변수
엎어치나 메어치나
9억이상 고가 아파트라면 더욱 그렇겠지만 DSR.등으로 보아도
변하지 않는 사실 매매자금으로 이용하게 될 주택담보대출한도는
축소된다.그러인하여 매매자금시 부족한 한도를 해결하기 위한 방안이 필요하다
[이렇게 사용됩니다]
- 투기지역, 다주택자도 추가로 / 매매자금 부족 및 추가 구입자금 사용가능
- 저신용자 연체중에도 추가로 / 개인회생 신용회복 중에도 추가대출 가능
- 압류 있는 집, 경매개시 이후 추가로 / 공동명의, 세입자있는 집 미동의 추가대출
9억이상 아파트 한도부족 어떻게
위의 계산에 따라 4억을 계산하여 볼때
9억 아파트 LTV 44%에 해당하는 금액이다
당연 주택담보대출한도 부족의 경우가 발생한다
이런 경우 후순위를 이용하여 동시진행으로 부족한 한도를
해결 할수 있다
이때 적격이나보금자리론 처럼 공사 상품 이용후에도
추가로 자금 사용이 가능하다
이는 규제 내용과 무관하게 시세를 기준으로 한도 책정되어
사용을 할수 있다
- 투기과열지구 구입자금 부족으로 적격대출 이용 후 부족한 한도 후순위 2억9천 금리 9.7% 이용
- 연체중 개인사업자 기존 19000만원 금리 13.9% 대환으로 한도 2억4천 금리 10.8% 이용
- 8등급 직장인 다중채무 통합 및 생활자금 한도 9천 금리 11% 3건의 부채통합 후 1100만원 사용. 그럼에도 연이자 2,752,000원 절감.
위에 보여드린 내용 중 첫번째 내용을 보시면
부족한 자금 후순위를 이용하여 동시진행 된 내용을
확인 하실 수 있다 규제지역에서도 9억이상, 초과 무관하게
고가아파트로도 추가 자금 마련을 하여 부족한 한도를
충족하여 이용이 가능하다
이용시 개인별 금융사별 달라지는 내용을 정확하게 파악하고
비교하신 후 이용하시길 바란다
금융플러스에서 내용 무료조회 파악 비교 가능하다
출처 : 금융플러스
주식회사 금융플러스 대부중개
“과도한 빚 고통의 시작입니다.”
“대출 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”
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